Geplaatst op 12 oktober 2008 door: MedNet Redactie | 0 reacties | Reageer

Column: Pensioen tekort door de bocht?

De afgesloten voorzieningen gaven aan dat overlijden of ziek worden geen vervelende financiële gevolgen voor de familie Maas zou hebben. Maar hoe stond het nu met zijn oudedagsvoorziening? Maatschappelijk wordt 70 procent van het inkomen tijdens de werkzame periode, als een goed pensioen bestempeld. Op grond van zijn beroepspensioen, AOW en een aanvullende pensioenvoorziening kwamen wij uit op 54 procent. Gezien de maatschappelijke opvatting dus een tekort van 16 procent. Repareren zou je zeggen. Maar is dit niet te kort door de bocht? Naast het inkomen moeten we ook kijken naar het wegvallen van kosten na pensionering en naar het opgebouwde vermogen. De grootste winst voor mijn cliënt zat in het wegvallen van de hypotheeklasten. Dit compenseerde ruim het optische pensioentekort van 16 procent. De beoordeling van de bovenstaande vraagstukken moet geen eenmalige actie zijn. Zo treedt op 1 januari 2006 bijvoorbeeld een wijziging op ten aanzien van het aanwenden van lijfrente- en pensioenkapitalen voor het overbruggen van de periode voorafgaand aan de 65-jarige leeftijd. Periodiek contact tussen cliënt en adviseur is en blijft dan ook van groot belang.

Peter M. Sauer FFP is financieel planner en vennoot bij Sibbing en Wateler.